# Terceros completo o todo riesgo: qué comparar

Cómo comparar dos coberturas de seguro automotor sin quedarse con el nombre del plan: daños propios, franquicia, límites y exclusiones.

![Propietario y mecánico comparando dos autos después de una granizada](https://guiaautomotor.com.ar/images/posts/terceros-completo-o-todo-riesgo.webp)

Escena ilustrativa en un taller argentino. La comparación de coberturas debe hacerse con propuestas equivalentes y fechadas.

Tiempo de lectura: 3 min

URL canónica: https://guiaautomotor.com.ar/guias/terceros-completo-o-todo-riesgo/
Autor: Tomás Benítez (https://guiaautomotor.com.ar/autores/tomas-benitez/)
Política de autoría: https://guiaautomotor.com.ar/politica-editorial/#autoria
Publicado: 2026-09-20T16:20:00.000Z
Actualizado: 2026-09-20T16:20:00.000Z
Jurisdicción: Argentina

## Lo que tenés que saber

- El nombre comercial del plan no define por sí solo la cobertura.
- Compará riesgos, sumas, límites, franquicia y uso declarado en propuestas equivalentes.
- Todo riesgo suele incluir daños propios con franquicia, pero manda la cláusula contratada.

La diferencia práctica suele aparecer en los daños de tu propio auto. Un plan comercializado como “todo riesgo” normalmente contempla daños parciales propios con una franquicia; uno llamado “terceros completo” suele combinar responsabilidad civil con algunos riesgos como robo, incendio o granizo. Esos nombres no garantizan una lista uniforme. Compará las cláusulas de cada propuesta.

## Partí del piso obligatorio

El [artículo 68 de la Ley 24.449](https://www.argentina.gob.ar/normativa/nacional/818/actualizacion) exige un seguro que cubra eventuales daños causados a terceros, transportados o no, bajo las condiciones de la autoridad aseguradora. Esa responsabilidad civil es el punto de partida. Las coberturas adicionales dependen del contrato.

## Armá una comparación equivalente

Pedí cotizaciones para el mismo vehículo, domicilio de guarda, uso, conductor habitual, vigencia y forma de pago. Si cambia una de esas variables, el precio deja de ser comparable.

Después completá una tabla con datos del frente y las cláusulas:

| Pregunta | Propuesta A | Propuesta B |
| --- | --- | --- |
| ¿Cubre daños parciales propios? |  |  |
| ¿Qué franquicia se aplica? |  |  |
| ¿Incluye robo total y parcial? |  |  |
| ¿Incluye incendio total y parcial? |  |  |
| ¿Qué dice sobre granizo, cristales y ruedas? |  |  |
| ¿Cuál es la suma asegurada y cómo ajusta? |  |  |
| ¿Qué límites y sublímites tiene? |  |  |
| ¿Qué asistencia incluye y con qué topes? |  |  |

La [Ley 17.418](https://www.argentina.gob.ar/normativa/nacional/39520/actualizacion) establece que el asegurador responde conforme al contrato y hasta la suma asegurada, salvo disposición distinta. La lista anterior sirve para localizar el texto; no reemplaza leerlo.

## Calculá cuánto riesgo retenés

En daños parciales propios, la franquicia es la parte que queda a tu cargo según la fórmula contratada. Una prima menor con franquicia alta puede servirle a quien puede afrontar ese desembolso. Para otra persona, el mismo esquema puede dejar un choque reparable fuera de su presupuesto.

Probá tres costos de reparación posibles y aplicá la franquicia de cada oferta. Nuestra [guía sobre franquicia](/guias/franquicia-seguro-auto-como-funciona/) explica esa cuenta sin fijar un monto universal.

## Revisá el uso real

Informá si el auto se usa en reparto, transporte de pasajeros, trabajo o una plataforma. La [SSN indica](https://www.argentina.gob.ar/node/494955) que el uso mediante plataformas requiere una responsabilidad civil específica durante esa actividad y que la condición debe declararse. No compares una cotización de uso particular con otra que contempla actividad comercial.

## Elegí con el contrato, no con la etiqueta

Descartá una comparación si no te entregan las condiciones o si el vendedor no puede identificar las cláusulas. Revisá también taller, inspección previa y procedimiento de denuncia, pero tratá esos servicios como parte de la propuesta, no como sustitutos de la cobertura.

Antes de contratar, guardá las dos propuestas completas y marcá en cada una la cláusula de daños propios, la franquicia, la suma asegurada y el uso declarado. Repetí esa comparación cuando llegue la renovación.

## Fuentes consultadas

- [Ley 24.449 — Seguro obligatorio, artículo 68](https://www.argentina.gob.ar/normativa/nacional/818/actualizacion) — consulta: 2026-09-20
- [Ley 17.418 — Ley de Seguros, texto actualizado](https://www.argentina.gob.ar/normativa/nacional/39520/actualizacion) — consulta: 2026-09-20
- [SSN — Preguntas frecuentes sobre seguro automotor](https://www.argentina.gob.ar/node/494955) — consulta: 2026-09-20

Actualización editorial: 2026-09-20T16:20:00.000Z

## Sobre Tomás Benítez

Compra, mercado y mantenimiento

A Tomás Benítez le gustan los autos, sobre todo los usados. Escribe sobre qué mirar antes de comprar, cuánto cuesta mantener un vehículo y qué conviene preguntar cuando algo no cierra. También sigue las novedades del mercado de autos y motos.

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